AML-beleid
AML-beleid en -procedures
De in dit AML- en KYC-beleid beschreven normen zijn gebaseerd op toepasselijke wettelijke en regelgevende vereisten, inclusief de principes uit het EU-kader voor anti-witwassen, met name Richtlijn (EU) 2015/849 van het Europees Parlement en de Raad van 20 mei 2015 betreffende de voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld of terrorismefinanciering.Zeppelin zet zich in voor het handhaven van hoge normen op het gebied van anti-witwassen en terrorismefinanciering. Het Bedrijf vereist dat het management, medewerkers en relevante vertegenwoordigers deze normen naleven om misbruik van zijn producten en diensten voor witwassen, terrorismefinanciering of andere onrechtmatige activiteiten te voorkomen.Het AML/CTF-compliancekader van Zeppelin omvat onder meer de volgende maatregelen:
- identificatie en verificatie van klanten;
- identificatie en verificatie van uiteindelijk belanghebbenden, waar van toepassing;
- beoordeling en classificatie van AML/CTF-risico's;
- implementatie van interne AML/CTF-controles, beleid en procedures;
- verscherpte due diligence voor klanten met een hoger risico;
- identificatie van politiek prominente personen (PEP);
- monitoring en rapportage van verdachte klantactiviteit;
- screening tegen sanctielijsten, terrorisme-watchlists en andere toepasselijke databases van beperkte partijen;
- doorlopende personeelsopleiding en compliance-bewustwordingsprogramma's;
- onderhoud van relevante compliance-registraties;
- afhandeling van regelgevingsverzoeken, controles en incidenten;
- dagelijkse compliance-toezicht door aangewezen compliance-personeel.
KYC-beleid en -procedures
Zeppelin past strikte Know Your Customer (KYC)-normen toe als onderdeel van zijn complianceprogramma. Deze procedures omvatten het volgende:
- identificatie en verificatie van klanten;
- criteria voor acceptatie en weigering van klanten, inclusief beperkingen voor minderjarigen en personen uit verboden of gesanctioneerde gebieden;
- monitoring van hoogrisicoklanten;
- verzameling van alle informatie die relevant is voor AML-risicobeoordeling;
- verificatieprocedures op het moment van relevante transacties;
- doorlopende KYC-controles op basis van het risicoprofiel en de activiteit van de klant.
Beleid voor opnamemethoden
In lijn met AML/CTF-vereisten past Zeppelin een beleid voor matching van betaalmethoden toe voor opnames.Opnames moeten, waar mogelijk, worden gedaan via dezelfde betaalmethode die voor de oorspronkelijke storting is gebruikt. Als een klant meer dan één stortingsmethode heeft gebruikt, kunnen opnames proportioneel worden verwerkt volgens de gestorte bedragen of in een andere volgorde die door het Bedrijf naar eigen goeddunken wordt bepaald.Het Bedrijf behoudt zich het recht voor om aanvullende documentatie op te vragen om het eigendom van de betaalmethode te verifiëren voordat een opname wordt goedgekeurd.Opnames naar betaalmethoden die niet eerder voor stortingen zijn gebruikt, zijn niet toegestaan, tenzij uitdrukkelijk goedgekeurd door de Compliance Officer.
Risicogebaseerde aanpak
Zeppelin volgt een risicogebaseerde aanpak (RBA) bij het beoordelen van AML/CTF-blootstelling en het bepalen van het vereiste due diligence-niveau voor elke klant.Als onderdeel van deze aanpak kan het Bedrijf:
- screening uitvoeren voordat transacties worden verwerkt om te verzekeren dat de klant niet is gekoppeld aan criminele activiteit, gesanctioneerde entiteiten of terrorisme-gerelateerde lijsten;
- relevante klantinformatie verzamelen voordat een transactie wordt voltooid;
- klantrisico beoordelen op basis van factoren zoals achtergrond, land van herkomst, herkomst van fondsen, transactiegrootte en transactiefrequentie;
- verscherpte due diligence-maatregelen toepassen op klanten die als hoog risico zijn geïdentificeerd;
- aanvullende controles uitvoeren in gevallen met onduidelijke herkomst van fondsen, ongewoon grote transacties of frequente transactieactiviteit.
Klantidentificatie
Het klantidentificatieproces wordt uitgevoerd:
- voordat een financiële transactie wordt voltooid;
- wanneer er twijfel bestaat over de authenticiteit, juistheid of adequaatheid van eerder verzamelde identificatiegegevens;
- door geldig identiteitsbewijs en, indien nodig, bewijs van woonplaats op te vragen;
- zonder enige transactie toe te staan wanneer identiteitsverificatie en, waar van toepassing, woonplaatsverificatie onvolledig blijft.
Politiek Prominente Personen (PEP)
Zeppelin handhaaft specifieke controles met betrekking tot politiek prominente personen (PEP).Het Bedrijf kan op elk moment en naar eigen goeddunken PEP-controles uitvoeren. Als deze controles aangeven dat een klant kwalificeert als PEP, behoudt Zeppelin zich het recht voor om het account te beëindigen en bestaande stortingen aan de klant terug te betalen.In dergelijke gevallen kan het Bedrijf, naar eigen goeddunken, een administratieve vergoeding tot 20% van het overgemaakte bedrag in rekening brengen.
Vereiste informatie
Als onderdeel van het verificatieproces kan van klanten worden verlangd dat zij de volgende informatie en documentatie verstrekken:
- volledige naam;
- e-mailadres;
- geboortedatum;
- identiteitsbewijs;
- bewijs van woonplaats.
Compliance Officer
De Compliance Officer is verantwoordelijk voor de effectieve implementatie en voortdurende handhaving van het AML/KYC-beleid van Zeppelin.De verantwoordelijkheden van de Compliance Officer omvatten:
- verzamelen en beoordelen van klantidentificatie-informatie;
- monitoring van klanttransacties en accountactiviteit;
- ontwikkelen en onderhouden van intern beleid en procedures voor de voorbereiding, beoordeling, indiening en bewaring van rapporten en records die door bevoegde autoriteiten worden vereist;
- onderhouden van AML/KYC-records en documentatie;
- verstrekken van informatie aan wetshandhaving en regelgevende autoriteiten wanneer vereist door toepasselijk recht;
- communicatie met bevoegde autoriteiten die betrokken zijn bij de preventie van witwassen, terrorismefinanciering en andere illegale activiteiten;
- toezicht houden op AML/KYC-personeelsopleiding en bewustwording.
