AML Siyasəti
AML Siyasəti və Prosedurları
Bu AML və KYC Siyasətində təsvir olunan standartlar tətbiq olunan hüquqi və tənzimləyici tələblərə, o cümlədən Aİ-nin pul yuyulmasına qarşı çərçivəsində müəyyən edilmiş prinsiplərə, xüsusilə Avropa Parlamentinin və Şuranın 20 may 2015-ci il tarixli pul yuyulması və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədləri üçün maliyyə sistemindən istifadənin qarşısının alınması haqqında (AB) 2015/849 Direktivinə əsaslanır.Zeppelin pul yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı uyğunluqda yüksək standartları qorumağa sadiqdir. Şirkət rəhbərliyindən, işçilərindən və müvafiq nümayəndələrindən bu standartlara riayət etmələrini tələb edir ki, məhsul və xidmətlərinin pul yuyulması, terrorizmin maliyyələşdirilməsi və ya digər qanunsuz fəaliyyətlər üçün sui-istifadə edilməsinin qarşısı alınsın.Zeppelin-in AML/CTF uyğunluq çərçivəsi aşağıdakı tədbirləri, lakin bununla məhdudlaşmır:
- müştərilərin identifikasiyası və yoxlanması;
- yekun benefisiarların identifikasiyası və yoxlanması, tətbiq olunduğu hallarda;
- AML/CTF risklərinin qiymətləndirilməsi və təsnifatı;
- daxili AML/CTF nəzarətləri, siyasətləri və prosedurlarının həyata keçirilməsi;
- daha yüksək riskli müştərilər üçün gücləndirilmiş due diligence;
- siyasi cəhətdən təsirlənən şəxslərin (PEP) identifikasiyası;
- şübhəli müştəri fəaliyyətinin monitorinqi və hesabat verilməsi;
- sanksiya siyahıları, terrorizmin izlənmə siyahıları və digər tətbiq olunan məhdud tərəflər verilənlər bazalarına qarşı yoxlama;
- davamlı personal təlimi və uyğunluq məlumatlandırma proqramları;
- müvafiq uyğunluq qeydlərinin saxlanması;
- tənzimləyici sorğuların, yoxlamaların və insidentlərin idarə edilməsi;
- təyin edilmiş uyğunluq personalı tərəfindən gündəlik uyğunluq nəzarəti.
KYC Siyasəti və Prosedurları
Zeppelin uyğunluq proqramının bir hissəsi kimi ciddi Know Your Customer (KYC) standartlarını tətbiq edir. Bu prosedurlar aşağıdakıları əhatə edir:
- müştərilərin identifikasiyası və yoxlanması;
- müştərilərin qəbulu və rədd edilməsi meyarları, o cümlədən yetkinlik yaşına çatmayanlar və qadağan edilmiş və ya sanksiya tətbiq olunan ərazilərdən olan şəxslər üçün məhdudiyyətlər;
- yüksək riskli müştərilərin monitorinqi;
- AML risk qiymətləndirməsi üçün müvafiq hər hansı məlumatın toplanması;
- müvafiq əməliyyatlar zamanı yoxlama prosedurları;
- müştərinin risk profilinə və fəaliyyətinə əsaslanan davamlı KYC yoxlamaları.
Çıxarış Üsulu Siyasəti
AML/CTF tələblərinə uyğun olaraq Zeppelin çıxarışlar üçün ödəniş üsulu uyğunlaşdırma siyasətini tətbiq edir.Çıxarışlar mümkün olduqda ilkin depozit üçün istifadə edilmiş eyni ödəniş üsulu ilə həyata keçirilməlidir. Müştəri birdən çox depozit üsulu istifadə edibsə, çıxarışlar depozit edilmiş məbləğlərə mütənasib olaraq və ya Şirkətin müstəqil qərarı ilə müəyyən edilmiş digər qaydada emal edilə bilər.Şirkət hər hansı çıxarışı təsdiqləmədən əvvəl ödəniş üsulunun mülkiyyətini yoxlamaq üçün əlavə sənədlər tələb etmək hüququnu özündə saxlayır.Əvvəllər depozitlər üçün istifadə edilməmiş ödəniş üsullarına çıxarışlara Compliance Officer tərəfindən açıq şəkildə təsdiq verilmədikcə icazə verilməyəcək.
Riskə əsaslanan Yanaşma
Zeppelin AML/CTF təsirinə qiymətləndirərkən və hər müştəri üçün tələb olunan due diligence səviyyəsini müəyyən edərkən riskə əsaslanan yanaşmanı (RBA) izləyir.Bu yanaşmanın bir hissəsi olaraq Şirkət:
- müştərinin cinayət fəaliyyəti, sanksiya tətbiq olunan subyektlər və ya terrorizmlə əlaqəli siyahılarla əlaqəli olmadığından əmin olmaq üçün əməliyyatların emalından əvvəl yoxlama aparmaq;
- əməliyyat tamamlanmadan əvvəl müvafiq müştəri məlumatını toplamaq;
- müştəri riskini keçmiş, mənşə ölkəsi, vəsaitin mənbəyi, əməliyyat həcmi və tezliyi kimi amillərə əsasən qiymətləndirmək;
- yüksək riskli kimi identifikasiya edilmiş müştərilərə gücləndirilmiş due diligence tədbirləri tətbiq etmək;
- qeyri-müəyyən vəsait mənbəsi, qeyri-adi böyük əməliyyatlar və ya tez-tez əməliyyat fəaliyyəti olan hallarda əlavə yoxlamalar aparmaq.
Müştəri Identifikasiyası
Müştəri identifikasiya prosesi həyata keçirilir:
- hər hansı maliyyə əməliyyatı tamamlanmadan əvvəl;
- əvvəllər toplanmış identifikasiya məlumatlarının həqiqiliyi, dəqiqliyi və ya kifayətliliyi ilə bağlı şübhə olduqda;
- etibarlı şəxsiyyət vəsiqəsi və lazım gəldikdə yaşayış yeri sübutu tələb etməklə;
- şəxsiyyət yoxlaması və tətbiq olunduğu hallarda yaşayış yeri yoxlaması tamamlanmadan heç bir əməliyyata icazə vermədən.
Siyasi Cəhətdən Təsirlənən Şəxslər (PEP)
Zeppelin siyasi cəhətdən təsirlənən şəxslər (PEP) ilə bağlı xüsusi nəzarətlər həyata keçirir.Şirkət istənilən vaxt və öz müstəqil qərarı ilə PEP yoxlamaları apara bilər. Bu yoxlamalar müştərinin PEP statusuna uyğun gəldiyini göstərsə, Zeppelin hesabı bağlamaq və mövcud depozitləri müştəriyə qaytarmaq hüququnu özündə saxlayır.Belə hallarda Şirkət öz müstəqil qərarı ilə köçürülən məbləğin 20%-dək administrativ rüsum tətbiq edə bilər.
Tələb Olunan Məlumat
Yoxlama prosesinin bir hissəsi olaraq müştərilərdən aşağıdakı məlumat və sənədləri təqdim etmələri tələb oluna bilər:
- tam ad;
- e-poçt ünvanı;
- doğum tarixi;
- şəxsiyyət sübutu;
- yaşayış yeri sübutu.
Compliance Officer
Compliance Officer Zeppelin-in AML/KYC Siyasətinin effektiv həyata keçirilməsi və davamlı tətbiqi üçün məsuliyyət daşıyır.Compliance Officer-in vəzifələrinə daxildir:
- müştəri identifikasiya məlumatının toplanması və yoxlanması;
- müştəri əməliyyatlarının və hesab fəaliyyətinin monitorinqi;
- səlahiyyətli orqanların tələb etdiyi hesabat və qeydlərin hazırlanması, yoxlanması, təqdim edilməsi və saxlanması üçün daxili siyasət və prosedurların hazırlanması və saxlanması;
- AML/KYC qeydləri və sənədlərinin saxlanması;
- tətbiq olunan qanun tələb etdikdə hüquq-mühafizə və tənzimləyici orqanlara məlumat verilməsi;
- pul yuyulması, terrorizmin maliyyələşdirilməsi və digər qanunsuz fəaliyyətlərin qarşısının alınmasında iştirak edən səlahiyyətli orqanlarla əlaqə;
- AML/KYC personalının təlimi və məlumatlandırılmasına nəzarət.
