AML-Richtlinie
AML-Richtlinie und -Verfahren
Die in dieser AML- und KYC-Richtlinie beschriebenen Standards basieren auf geltenden rechtlichen und regulatorischen Anforderungen, einschließlich der Grundsätze des EU-Rahmens zur Bekämpfung der Geldwäsche, insbesondere der Richtlinie (EU) 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 20. Mai 2015 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.Zeppelin verpflichtet sich, hohe Standards bei der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufrechtzuerhalten. Das Unternehmen verlangt von seiner Geschäftsleitung, seinen Mitarbeitern und relevanten Vertretern, diese Standards einzuhalten, um den Missbrauch seiner Produkte und Dienstleistungen für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere rechtswidrige Aktivitäten zu verhindern.Das AML/CTF-Compliance-Rahmenwerk von Zeppelin umfasst unter anderem folgende Maßnahmen:
- Identifizierung und Verifizierung von Kunden;
- Identifizierung und Verifizierung wirtschaftlich Berechtigter, soweit anwendbar;
- Bewertung und Klassifizierung von AML/CTF-Risiken;
- Umsetzung interner AML/CTF-Kontrollen, Richtlinien und Verfahren;
- verstärkte Sorgfaltspflicht für Kunden mit höherem Risiko;
- Identifizierung politisch exponierter Personen (PEP);
- Überwachung und Meldung verdächtiger Kundenaktivitäten;
- Prüfung gegen Sanktionslisten, Terrorismus-Watchlists und andere anwendbare Datenbanken eingeschränkter Parteien;
- laufende Schulung der Mitarbeiter und Compliance-Bewusstseinsprogramme;
- Führung relevanter Compliance-Aufzeichnungen;
- Bearbeitung behördlicher Anfragen, Prüfungen und Vorfälle;
- tägliche Compliance-Aufsicht durch benanntes Compliance-Personal.
KYC-Richtlinie und -Verfahren
Zeppelin wendet strenge Know Your Customer (KYC)-Standards als Teil seines Compliance-Programms an. Diese Verfahren umfassen Folgendes:
- Identifizierung und Verifizierung von Kunden;
- Kriterien für die Annahme und Ablehnung von Kunden, einschließlich Einschränkungen für Minderjährige und Personen aus verbotenen oder sanktionierten Gebieten;
- Überwachung von Kunden mit hohem Risiko;
- Erfassung aller für die AML-Risikobewertung relevanten Informationen;
- Verifizierungsverfahren zum Zeitpunkt relevanter Transaktionen;
- laufende KYC-Prüfungen basierend auf dem Risikoprofil und der Aktivität des Kunden.
Richtlinie zu Auszahlungsmethoden
Im Einklang mit AML/CTF-Anforderungen wendet Zeppelin eine Richtlinie zur Übereinstimmung der Zahlungsmethoden bei Auszahlungen an.Auszahlungen müssen, soweit möglich, mit derselben Zahlungsmethode erfolgen, die für die ursprüngliche Einzahlung verwendet wurde. Wenn ein Kunde mehr als eine Einzahlungsmethode verwendet hat, können Auszahlungen proportional zu den eingezahlten Beträgen oder in einer anderen vom Unternehmen nach eigenem Ermessen festgelegten Reihenfolge bearbeitet werden.Das Unternehmen behält sich das Recht vor, vor der Genehmigung einer Auszahlung zusätzliche Unterlagen zur Verifizierung des Eigentums an der Zahlungsmethode anzufordern.Auszahlungen an Zahlungsmethoden, die zuvor nicht für Einzahlungen verwendet wurden, sind nicht gestattet, es sei denn, sie werden ausdrücklich vom Compliance Officer genehmigt.
Risikobasierter Ansatz
Zeppelin folgt einem risikobasierten Ansatz (RBA) bei der Bewertung der AML/CTF-Exposition und der Bestimmung des für jeden Kunden erforderlichen Sorgfaltspflichtniveaus.Im Rahmen dieses Ansatzes kann das Unternehmen:
- Screening vor der Bearbeitung von Transaktionen durchführen, um sicherzustellen, dass der Kunde nicht mit kriminellen Aktivitäten, sanktionierten Entitäten oder Terrorismus-bezogenen Listen in Verbindung steht;
- relevante Kundeninformationen vor Abschluss einer Transaktion erfassen;
- Kundenrisiko anhand von Faktoren wie Hintergrund, Herkunftsland, Geldquelle, Transaktionsgröße und Transaktionshäufigkeit bewerten;
- verstärkte Sorgfaltspflichtmaßnahmen für als risikoreich identifizierte Kunden anwenden;
- zusätzliche Prüfungen in Fällen mit unklarer Geldquelle, ungewöhnlich großen Transaktionen oder häufiger Transaktionsaktivität durchführen.
Kundenidentifizierung
Der Kundenidentifizierungsprozess wird durchgeführt:
- vor Abschluss jeder Finanztransaktion;
- wann immer Zweifel an der Echtheit, Richtigkeit oder Angemessenheit zuvor erhobener Identifikationsdaten bestehen;
- durch Anforderung gültiger Identitätsnachweise und gegebenenfalls eines Wohnsitznachweises;
- ohne Zulassung einer Transaktion, wenn die Identitätsverifizierung und gegebenenfalls die Wohnsitzverifizierung unvollständig bleibt.
Politisch exponierte Personen (PEP)
Zeppelin unterhält spezifische Kontrollen in Bezug auf politisch exponierte Personen (PEP).Das Unternehmen kann jederzeit und nach eigenem Ermessen PEP-Prüfungen durchführen. Wenn diese Prüfungen ergeben, dass ein Kunde als PEP qualifiziert ist, behält sich Zeppelin das Recht vor, das Konto zu schließen und vorhandene Einzahlungen an den Kunden zurückzuerstatten.In solchen Fällen kann das Unternehmen nach eigenem Ermessen eine Verwaltungsgebühr von bis zu 20 % des überwiesenen Betrags erheben.
Erforderliche Informationen
Im Rahmen des Verifizierungsprozesses können Kunden verpflichtet sein, folgende Informationen und Unterlagen bereitzustellen:
- vollständiger Name;
- E-Mail-Adresse;
- Geburtsdatum;
- Identitätsnachweis;
- Wohnsitznachweis.
Compliance Officer
Der Compliance Officer ist für die wirksame Umsetzung und laufende Durchsetzung der AML/KYC-Richtlinie von Zeppelin verantwortlich.Zu den Aufgaben des Compliance Officer gehören:
- Erfassung und Prüfung von Kundenidentifikationsinformationen;
- Überwachung von Kundentransaktionen und Kontaktivität;
- Entwicklung und Pflege interner Richtlinien und Verfahren für die Erstellung, Prüfung, Einreichung und Aufbewahrung von Berichten und Aufzeichnungen, die von zuständigen Behörden verlangt werden;
- Führung von AML/KYC-Aufzeichnungen und -Dokumentation;
- Bereitstellung von Informationen an Strafverfolgungs- und Regulierungsbehörden, wenn dies nach geltendem Recht erforderlich ist;
- Kommunikation mit zuständigen Behörden, die an der Prävention von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten beteiligt sind;
- Aufsicht über AML/KYC-Schulung und Sensibilisierung der Mitarbeiter.
